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El sistema de pensiones chileno, basado en la capitalización individual administrada por las AFPs, ha sido objeto de debate por años. Recientemente, se ha propuesto una modificación significativa a la ley que podría permitir a los afiliados acceder anticipadamente a sus fondos de pensiones, especialmente en tiempos de crisis económica.
La administración del fondo de pensiones a través del sistema de capitalización individual, y el destino del uso de los fondos de los contribuyentes en las AFPs ha sido duramente cuestionado durante todos estos años. Son muchas las opiniones y versiones en contra y a favor de la modificación de la ley que las involucra. De hecho, esta es la primera vez que el sistema de fondo de pensiones permite discutir una modificación tan estructural que permita el acceso a los ahorros obligatorios.
Casi tres millones de afiliados arriesgan vaciar sus cuentas de AFP.
Y solo el 6,3% de los trabajadores podría sacar el tope de $4,3 millones.
— Superintendencia de Pensiones.
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Este artículo tiene como finalidad entender las posibilidades que nos permite esta ley, es decir, la optimización de los recursos disponibles al momento del retiro del fondo.
¿Para qué pueden ser usados? ¿Debo reclamarlos realmente? ¿Qué otras opciones tengo? Son muchas las preguntas que pueden rondar en la cabeza de los afiliados
Si los astros se alinean y el senado lo permite, un gran número de personas podrá acceder anticipadamente a una parte de sus fondos para su vejez. Sabemos que vivimos momentos complejos, por lo que, el acceso a estos fondos podrá ser de ayuda para satisfacer las necesidades básicas de las personas que se han visto afectadas a raíz de esta crisis sanitaria, ya sea por la pérdida de empleos, por las pensiones previamente bajas que dificultan el acceso adecuado a alimentación, calefacción, personas con problemas de salud que requieren tratamientos, y cientos de otras realidades.
Estudio estima que si todos los afiliados rescatan el máximo monto posible, los retiros sumarían US$ 16.800 millones.
— Investigación Económica y Financiera de Scotiabank.
El contexto mundial
Comprendemos cuál sería el destino de esos fondos en los casos anteriores, pero ¿Qué ocurre con los casos donde no son para solventar necesidades básicas, dado que ya se encuentran cubiertas?
Hay un gran número de personas que han podido ver satisfechas sus necesidades básicas durante la pandemia, y esta modificación de ley les podría beneficiar a largo plazo, si se usa pensando en el futuro que, bien sabemos, por ahora es tan incierto…
Es en estas situaciones cuando se pone aún más en evidencia la carencia histórica en torno a la educación financiera y la administración de fondos, debido a que, lo más probable es, que un gran número de personas utilicen los fondos para su consumo inmediato; Renovar el celular, el auto nuevo, ¿la nueva PS5?. No, no queremos demonizar la compra de artículos de consumo inmediato, sino ir más allá, entender esta posibilidad como una oportunidad para hacernos cargo de la inversión de nuestros propios recursos. Por que si, son nuestros recursos.
Apostar por los bienes raíces es una buena opción, si quieres asegurar ganancias a mediano y largo plazo sin correr grandes riesgos.
En conclusión, la reforma del sistema de pensiones chileno representa un cambio significativo con potenciales beneficios y riesgos para los afiliados. La posibilidad de acceder anticipadamente a los fondos puede ofrecer alivio financiero en tiempos de necesidad, pero también implica la responsabilidad de tomar decisiones informadas sobre su uso. Es esencial fomentar la educación financiera y buscar asesoramiento profesional para optimizar la gestión de los ahorros previsionales.